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Fraude bancario
El fraude de pago autorizado (APP, por sus siglas en inglés) es hoy la mayor categoría de fraude de pago en el Reino Unido. Las nuevas reglas de la PSR significan que la mayoría de las víctimas tiene derecho a un reembolso obligatorio, pero los bancos suelen negarlo en el primer intento.
£459m
Perdidos por fraude APP en el Reino Unido en 2023 (UK Finance)
Hasta £85k
Reembolso obligatorio de la PSR por reclamación
4.8 ★
Calificación de Trustpilot
Señales de alerta a las que prestar atención
- Te engañaron para que autorizaras un pago a una cuenta que creías legítima
- Your bank refused or delayed reimbursement and cited "negligence"
- Te dijeron que ignoraras las advertencias de Confirmation of Payee
- You were rushed by a "fraud officer," HMRC official, or solicitor on the phone
- La estafa involucró una inversión, la compra de una propiedad, una factura o una relación romántica
- Tu banco no marcó una transacción inusual para tu cuenta
Nuestro proceso de recuperación
1
Documentar
We capture every detail — timing, communications, and your bank's actions — to build a watertight complaint.
2
Reclamar
Presentamos una reclamación formal ante tu banco citando el Código CRM, las reglas de reembolso de la PSR y cualquier fallo en su deber de cuidado.
3
Escalar
Si el banco se niega o tarda, escalamos ante el Financial Ombudsman Service y, cuando corresponde, ante los tribunales.
4
Recuperar
Aseguramos el reembolso y perseguimos al banco receptor por cualquier diferencia.
¿Qué cuenta como fraude bancario?
El «fraude bancario» abarca una serie de estafas que implican el mal uso de los sistemas bancarios. La más común hoy es el fraude de pago autorizado (APP): te engañan para que autorices un pago a una cuenta controlada por un estafador. Como «autorizaste» el pago, los bancos históricamente se han negado a reembolsar, pero la ley ha cambiado de forma significativa.
Tus derechos bajo las nuevas reglas
Desde octubre de 2024, la Payment Systems Regulator (PSR) exige a los bancos del Reino Unido reembolsar a la mayoría de las víctimas de fraude APP hasta £85,000 en un plazo de cinco días hábiles, sin importar qué banco hayas usado. Esto aplica a los faster payments y a CHAPS dentro del Reino Unido.
El Código del Contingent Reimbursement Model (CRM) sigue aplicando a los bancos firmantes para las reclamaciones más antiguas. Ambos regímenes exigen que hayas actuado de forma razonable, pero el estándar es más bajo de lo que muchos bancos afirman en un principio.
Por qué se niegan los bancos — y cómo lo revertimos
Los bancos citan habitualmente «negligencia grave» o «debiste saberlo» para negar un reembolso. Impugnamos esas negativas de las siguientes formas:
- Demostrando la sofisticación de la estafa y cualquier factor de vulnerabilidad
- Mostrando que el banco falló en Confirmation of Payee o ignoró advertencias de transacciones inusuales
- Persiguiendo al banco receptor por no aplicar controles know-your-customer (KYC)
- Escalando ante el Financial Ombudsman Service, que respalda una alta proporción de reclamaciones APP
Other Types of Fraude bancario We Recover
También ayudamos con fraude de tarjetas, préstamos por robo de identidad, fraude de toma de control de cuentas, fraude de facturas empresariales y de CEO, fraude de mandatos y débitos no autorizados. Cada uno tiene su propia vía legal, y nuestro equipo elige la combinación más sólida para tu caso.
¿Tu banco te ha negado el reembolso?
Habla con nuestros especialistas hoy mismo, sin compromiso, de forma gratuita y confidencial.
Preguntas frecuentes
La mayoría de las víctimas inocentes de fraude APP ahora tiene derecho a un reembolso obligatorio de hasta £85,000 bajo las reglas de la PSR. Si tu banco se ha negado, podemos impugnar esa negativa.
Debes reportar el fraude a tu banco lo antes posible. Las reclamaciones formales generalmente deben presentarse dentro de seis años, con una ventana de seis meses después de la respuesta final del banco para escalar ante el Ombudsman.
No. Todo el sentido del fraude APP es que las víctimas autorizan el pago. Las protecciones legales existen precisamente por eso.
No. El tope de £85,000 aplica al reembolso obligatorio; podemos perseguir el excedente mediante reclamaciones contra el banco receptor, demandas civiles y otras vías.
La FOS respalda la mayoría de las reclamaciones de fraude APP cuando se presentan correctamente. Las pruebas sólidas y los argumentos legales correctos marcan una diferencia sustancial.
Muchos casos de fraude bancario se manejan bajo el esquema no-win-no-fee (sin éxito, sin honorarios). Acordaremos todos los honorarios por escrito antes de empezar.
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